北疆新闻网、北疆新闻客户端消息（新华融媒·看财经记者 贺向军 实习记者 李欣彤）"您合同号xxxx的贷款于2020年9月2日存在逾期未还金额。根据《征信业管理条例》，我行将上报该笔贷款逾期相关信息至金融信用信息基础数据库。请您在后续还款中务必注意还款日期，珍惜信用记录。"

　　近日，许先生收到这样一条短信，落款为亿联银行，可令人疑惑的是，许先生此前并未在该银行申报任何贷款，甚至完全没有听说过这家银行。

　　莫名背上一笔欠款，还出现逾期未还的情况，甚至影响个人征信，许先生立即拨通了亿联银行客服部门的电话，对方表示，此条短信为"系统误发"。

　　值得注意的是，记者在某第三方投诉平台上发现，不少消费者也有同样的遭遇，多条投诉信息显示，亿联银行"发送虚假短信"、"个人并未在亿联银行申请借款，银行却提示还款"等。　　

　　亿联银行系东北地区首家民营银行，2017年开业以来，不到三年时间，其贷款规模便突破200亿元，如此傲人的成绩离不开其第二大股东——美团点评。通过建立战略合作关系，亿联银行快速发展线上消费贷款业务。巧的是，与许先生有相同遭遇的消费者也都有一个共同点——均开通过美团月付。

　　对此，亿联银行相关工作人员告诉记者，误发催收短信是系统的原因，目前已经处理完毕。亿联银行完全按照监管的要求，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》对每一位客户的身份进行识别，完全不涉及个人信息泄露等情况。

　　对于消费者未在亿联银行办理存贷业务，但该行却拥有其联系方式一事，对方表示，是技术部门负责，自己不了解具体情况。

　　未贷款却收到催款信息，亿联银行：系统误发

　　近日，某第三方投诉平台上，多位消费者表示自己收到了亿联银行发送的催款信息，而且逾期情况将上报个人征信系统。然而，这些消费者中大部分从未与亿联银行签约过贷款合同，甚至有部分人表示自己是第一次听说过亿联银行。

　　其中一位消费者晒出截图显示："您在亿联银行手机APP的借款本期应还款额为xx元，还款将于2020年09月08日上午10:00从您的中国工商银行卡(卡号xxxx)自动扣款，请在扣款前存入足够金额。"而这名消费者表示，自己根本没有工行的银行卡，何来扣款一说?

　　对此亿联银行回应称"我行向您发送的'亿联银行还款提醒'为系统误发，给您带来的不便敬请谅解。"

　　张女士也同样收到了类似的短信，但信息中工行的卡号并非自己名下，此外，张女士的借贷在其他平台，而非亿联银行APP。在她看来，"系统误发"这一理由并不成立，很有可能是某个平台批量泄露了借贷人的个人信息。

　　在消费者的多次投诉下，亿联银行相关客服人员解释称"亿联银行与京东白条、美团点评等平台都有相关合作，收到催款短信，是因为开通了'美团月付'这一功能，出现逾期后，亿联银行系统就会自动发送短信。"并建议，借贷人还需要到贷款平台上仔细核实这一情况。

　　"美团月付"与消费者熟知的"花呗"、"京东白条"等性质相似，是美团向个人用户提供的一款"本月消费，下月还款"体验的提前消费工具，有免息期，还能在美团、美团外卖、大众点评等使用场景内叠加使用优惠权益。

　　值得一提的是，亿联银行的股东背景中，也出现了美团的身影。

　　财报显示，亿联银行第一大股东为中发金控投资管理有限公司，持有6亿股股权，占比30%;第二大股东为吉林三快科技有限公司，持有5.7亿股股权，占比28.5%。吉林三快科技有限公司为天津三快科技有限公司的全资子公司，天津三快科技有限公司则为北京三快科技有限公司的全资子公司，北京三快科技有限公司则为美团点评的运营主体。　　

　　在2020年的半年报中，亿联银行表示，在合法合规的前提下，本行积极与美团点评、京东金融、度小满金融等头部互联网平台建立战略合作关系，积极推广本行"亿联易贷"线上消费贷款业务，推动消费金融业务稳健增长。截至报告期末，本行报告期内线上消费金融累计放款额接近 400 亿元，在贷余额突破202亿元，线上平台存款达到210.21亿元。

　　背靠股东优势，展开"亲密"合作，亿联银行的存贷业务得以快速增长，今年上半年，亿联银行向重庆美团三快小额贷款有限公司支付的平台服务费就累计达2.04亿元。那么，此次催款信息是系统误发还是涉嫌个人信息泄露?

　　麻袋研究院高级研究员苏筱芮认为，从亿联银行此次事件来看，收到短信的用户既有美团用户，也有非美团用户，而其中所涉卡号内容，既有真实卡号信息，也有非真实卡号信息，具有一定的随机性，因此初步判断并非标准的信息泄露事件，而是由信息管理不当导致的结果。

　　"今年以来，个人信息保护问题受到空前重视，除了App专项治理工作小组持续开展整治外，工信部前后通报了上百家侵犯用户权益的APP名单，在所涉问题当中，'私自共享给第三方'沦为重灾区。"苏筱芮补充说，美团与亿联银行是合作伙伴关系，针对各自的用户信息管理应当拥有边界意识，不得随意共享，必要时应采取去标识化原则等，通过制度及流程的梳理来加强内部管控。

　　关注类贷款激增112% 资产质量存下行隐忧

　　作为东北地区首家民营银行，亿联银行2017年开业以来，不到三年时间，其贷款规模便突破200亿元，但随之而来的是其不良率逐年走高，资产质量下行，风险抵补能力令人担忧。

　　日前，该行发布半年报显示，报告期末，亿联银行资产总额347亿元，比年初增加33.8亿元，增长11%，其中各项贷款余额222亿元，比年初增长19.5亿元，增幅10%;负债总额326亿元，比年初增加32.4亿元，增长11%，其中各项存款余额258亿元，比年初增长7.6亿元，增幅3%。

　　亿联银行依托美团点评这一股东，快速发展线上业务，成为国内第四家获批线上贷资质的互联网银行，并发行首款线上消费贷产品"亿联易贷"。到2018年末，该产品授信客户超过124万人，累计放款达到82亿元，在贷余额超过48亿元。

　　引起关注的是，亿联银行贷款总额增速较快的同时，不良贷款也逐渐暴露。2018年、2019年、2020年上半年，该行发放贷款总额分别为50.60亿元、197.33亿元、215.34亿元，同期该行不良贷款率依次为0.003%、1.21%、1.93%，到了今年6月末，该行的不良贷款规模达到了4.28亿元，较去年末的2.45亿元近乎翻了一倍。

　　从贷款流向方面可以看出，亿联银行主要发放个人贷款，2018年财报显示，该行个人贷款占比超过93%，且该行个人贷款的主要担保方式为信用贷款，占比同样高于93%，相较于抵押、质押、保证贷款等，信用贷款因无抵押、担保物，贷款风险缓释能力较弱。

　　2019年报及今年的半年报中，亿联银行并未披露贷款投向的行业，但从其贷款五级分类来看，其潜在风险指标不断攀升。

　　2019年末，该行关注类贷款规模为4.90亿元，占比2.42%，到了今年6月末，这一数字激增112%至10.40亿元，占比也达到了4.68%，此外，该行关注类贷款的迁徙率较高，达到41.89%。业内人士告诉记者，在经济环境下行的背景下，关注类贷款持续上升，且迁徙率较高，意味着不良贷款潜在生成压力依旧较大，资产质量仍有恶化的趋势。