建行呼伦贝尔分行按照外部监管部门和总分行反洗钱工作要求，贯彻风险为本的反洗钱工作思路，明确反洗钱工作领导小组成员、职责及工作内容，强化相关业务部门的反洗钱主体责任，进一步优化了内部控制环境；设立反洗钱专管员、联络员和反洗钱岗，配合完成部分反洗钱工作集中作业，组织架构基本完善，工作效率得到提升；依据监管要求，制定、完善反洗钱制度，强化反洗钱规章制度执行，规章制度遵循性得以提升；采取多种形式开展反洗钱宣传和业务培训工作，提高从业人员的反洗钱技能，配合监管部门履行法定义务，风险控制得到增强。2020年度，呼伦贝尔分行在人民银行呼伦贝尔市中心支行反洗钱工作考核评级中，被评为BBB级，为全市唯一一家BBB级非法人金融机构。

　　一、构建有效的组织架构，压实反洗钱管理职责

　　为适应当前反洗钱形势要求，建设银行将反洗钱工作纳入全面风险管理体系，建立健全董事会负责下的反洗钱组织架构，明确董事会承担反洗钱管理的最终责任，监事会承担反洗钱管理的监督责任，高级管理层承担反洗钱管理的实施责任；在各级管理层组建反洗钱工作领导小组，负责反洗钱管理的日常领导，领导小组下设办公室，负责反洗钱管理及沟通协调工作。

　　在总体框架下，呼伦贝尔分行一是明确市分行及所属部门、营业机构主要负责人为反洗钱工作的第一责任人，履行反洗钱义务的主体责任，对本机构反洗钱工作的成效负责；二是成立由主要领导任组长，分管内控合规部的行领导任副组长，合规部、业务管理部门、综合管理部门等15个部门为成员的反洗钱工作领导小组，指定内控合规部为反洗钱工作管理部门，负责反洗钱日常组织管理；业务管理部门承担反洗钱管理的直接责任，综合管理部门为反洗钱工作开展提供支持、保障，形成了内控合规部牵头，各业务条线、相关部门在各自领域分工负责的反洗钱工作格局；三是建立健全反洗钱组织协调机制，在内控合规部配备反洗钱专管员，具体负责辖内反洗钱管理工作，重点是管理和指导营业机构做好客户身份识别、反洗钱尽职调查与洗钱风险防控，并加强与当地监管机构的沟通协调。营业机构重点强化客户身份识别和尽职调查工作，做好风险防控要求的落实；四是配合区分行将大额交易补录、异常交易人工识别、客户洗钱风险等级分类、高风险客户监控、黑名单审核等工作集中至区分行反洗钱中心管理，提升反洗钱专业化管理水平。

　　二、建立健全反洗钱制度体系，强化规章制度执行，切实履行反洗钱法定义务

　　制度体系建设，对保障各项业务合法有序规范运营、防止管理的任意性、节约人力物力等方面发挥至关重要作用。近年来，建设银行不断强化反洗钱规章制度建设，“政策声明-基本制度-操作规程-岗位手册”四位一体的制度体系基本形成，反洗钱制度框架进一步完善；区分行也根据总行各项规章制度，结合实际和监管要求，制定相关细则，更新替代原有的制度规定，确保各项反洗钱管理制度的连续性和系统化；呼伦贝尔分行结合本行实际，充分了解把握当地监管要求，根据上级行规章制度围绕反洗钱检查、培训、内外部宣传等工作进一步细化落实。

　　（一）反洗钱制度体系日臻完善

　　近年来，总行陆续制定下发了《中国建设银行反洗钱工作管理办法（2019年版）》、《中国建设银行大额交易和可疑交易报告管理办法（2017年版）》、《中国建设银行反洗钱客户身份识别管理办法（2018年版）》、《中国建设银行新一代信息系统反洗钱组件操作规程（2018年版）》等反洗钱基本规章制度；区分行结合外部监管部门和总行反洗钱工作相关要求，先后制定、下发了《中国建设银行内蒙古自治区分行反洗钱工作领导小组议事规则》、《中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行反洗钱工作管理办法（2018年版）》、《中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行大额交易和可疑交易报告管理实施细则（2018年版）》及《中国建设银行股份有限公司内蒙古自治区分行反洗钱客户身份识别管理实施细则（2018年版）》等规章制度，细化反洗钱管理工作要求，提升规章制度的可遵循性；呼伦贝尔分行按照当地监管机构的具体要求，制发《关于进一步加强合规管理工作的通知》、《贯彻落实1237发展思路  构建合规管理长效机制实施方案》、《关于进一步加强反洗钱宣传工作的通知》等规范性文件，对反洗钱管理工作落实提出具体要求。

　　（二）强化规章制度执行，切实履行反洗钱法定义务

　　再好的制度，如果离开了执行力，一切都没有意义。在反洗钱制度体系不断完善的基础上，呼伦贝尔分行通过加大宣传教育力度、完善监督考核机制、加强奖惩等措施，不断强化规章制度执行力度，确保反洗钱法定义务扎实落地。

　　1.履行客户身份识别义务。遵循“了解你的客户”原则，开展客户身份识别，了解客户的真实身份，了解客户的交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。在客户准入、存续、退出全流程中，对客户身份进行初次识别、持续识别，对客户开展洗钱风险评估并合理确定风险等级，对特定类型客户在一般客户身份识别基础上，开展特定类型客户身份识别，对高、中高风险客户采取加强身份识别措施。

　　2.履行大额交易和可疑交易报告义务。遵循监管要求，以客户为基本单位进行交易监测，筛选特定金额以上的大额交易，识别与洗钱、恐怖融资、扩散融资、逃税等犯罪活动相关的客户及交易，并履行报告职责。

　　3.履行资料保存义务。通过电子方式记录并保存开展反洗钱管理的工作过程，妥善保管各类资料，对于工作过程中收集的纸质资料，在妥善保存纸质文件的同时，积极实现电子化方式保存，保证反洗钱管理人员根据工作需要便捷获取相关信息。工作资料完整保存至少5年。

　　4.加强反洗钱名单监控。基于反洗钱清单监测系统预设的反洗钱和反恐怖融资监控名单库，对客户和交易信息开展实时监测，人工对监测告警进行分析审核。有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与名单相关的，按规定报告路线报告，并按照相关要求采取风险控制措施。

　　5.开展洗钱风险评估。对本机构内外部洗钱风险进行分析研判，评估本机构风险控制机制的有效性，查找风险漏洞和薄弱环节，有效运用评估结果，合理配置反洗钱资源，采取有针对性的风险控制措施。

　　6.履行保密义务。反洗钱信息保密管理覆盖反洗钱业务活动中的所有信息资产，涵盖信息资产的全生命周期，并采取事前主动防护、过程控制的策略，在反洗钱系统建设中同步进行信息安全建设，根据信息资产重要性做好分级分类工作，明确不同密级信息的使用策略。反洗钱数据的存储和使用符合数据安全标准，严格按照相关保密管理要求执行。

　　三、建立反洗钱考核评价机制，客观评估工作成果

　　通过持续反洗钱考核评价，及时发现并改进反洗钱管理工作中组织架构、检查与整改、学习培训、内外部宣传、“三大义务”履行、金融制裁管理、非居民金融账户涉税信息等方面存在的不足，不断提升反洗钱管理工作水平。

　　各级机构均建立横向、纵向全覆盖的考核评价工作体系。总行对区分行、区分行对二级分（支）行反洗钱工作开展情况进行考核评价，并纳入合规KPI、内控评价等考核范围内。呼伦贝尔分行对本级业务部门和所属营业机构的反洗钱工作开展情况进行考核评价，作为各业务部门、营业机构业绩评价的主要依据之一。部门考核着重围绕反洗钱管理岗位设置、反洗钱合规要求嵌入本业务条线制度和流程情况、本业务条线职责范围内客户身份识别及交易记录保存工作开展情况、洗钱风险评估、检查整改以及风险防控等内容开展。营业机构考核主要包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、反洗钱尽职调查、数据增录以及宣传培训等内容。

　　四、建立常态化学习培训机制，提供持续提升内在动力

　　通过常态化学习培训，将开展反洗钱工作的重要意义、反洗钱管理工作要求有效传导至基层机构，传导到每一位反洗钱工作人员，逐步提高全行员工反洗钱意识，提升反洗钱工作履职能力。

　　培训方式上，一是组织反洗钱管理人员、工作人员参加总行、建行大学、区分行组织开展的全行性反洗钱培训；二是各营业机构利用晨会、夕会、专题会议等多种灵活形式，至少每月开展一次反洗钱学习培训，学习培训照片、培训报告上报管辖行，以备监管检查；三是业务管理部门利用营运主管例会、季度经营分析会、专题会议等各种形式，组织全辖至少每季开展一次学习培训；四是反洗钱管理部门每年组织开展一次全行性反洗钱培训，利用季度案件防控和预防腐败联席会议、半年反洗钱领导小组专题会议，关注反洗钱疑难和热点问题，分析国内外反洗钱监管形势，查找自身反洗钱管理工作存在的不足，安排部署反洗钱管理工作。培训内容上，一方面，传达学习反洗钱法律法规，监管部门、总分行反洗钱规章制度、反洗钱工作提示、风险提示、反洗钱工作要求，从正面引导全体反洗钱工作人员依法合规办理反洗钱业务；另一方面，通过反洗钱案例分析、反洗钱监管处罚通报，让反洗钱工作人员清楚认识违反反洗钱管理规定办理业务需承担的后果、付出的代价，警示、震慑反洗钱管理违规行为。

　　五、加强内外部宣传，切实履行反洗钱宣传教育义务

　　反洗钱宣传是《反洗钱法》明确规定商业银行必须履行的义务，也是应尽的社会责任。呼伦贝尔分行高度重视反洗钱内外部宣传工作，将宣传纳入反洗钱常态化工作，由反洗钱专人负责宣传工作，牵头做好外部宣传的组织、布置、指导、检查等工作；督促做好内部宣传，包括辖内投稿宣传工作的组织、收集、审核、报送等工作。

　　（一）制定反洗钱宣传工作计划

　　反洗钱管理部门每年至少开展一次反洗钱室外宣传，室外宣传联合相关部门、支行共同举办。业务管理部门、综合管理部门根据反洗钱职责分工，每季度至少报送一篇反洗钱内部宣传稿件。各支行每季度至少开展一次反洗钱业务室 内外宣传，每年至少开展一次反洗钱室外宣传，每季度至少报送一篇反洗钱内部宣传稿件。

　　（二）加大费用投入，保障宣传效果

　　将反洗钱宣传所需折页、条幅、抬头纸、易拉宝以及其他材料费用纳入年度反洗钱宣传费用预算，年投入宣传费用近3万元。

　　（三）做精做细内外部宣传工作

　　外部宣传方面，一是进行反洗钱外部宣传时，常态化使用反洗钱宣传折页、易拉宝、抬头纸和横幅，避免抬头纸使用不正确、宣传活动照片要素缺失等问题；二是妥善保存反洗钱外部宣传电子版资料，包括中国人民银行当地分支机构宣传布置要求、分行宣传工作部署、宣传现场照片、宣传总结、宣传资料、以及相关通知记录。外部宣传电子版资料需妥善保存至少5年。内部宣传方面，一是按规定类型、内容、格式报送反洗钱宣传稿件。稿件分为案例分析、风险提示和经验交流三类。案例分析指我行基层网点堵截的风险事件；风险提示指在客户身份识别或可疑交易监测中，发现客户可能涉及洗钱活动，提请全行予以关注，采取风控措施的文章；经验交流指反洗钱工作经验与技巧、可疑交易类型分析等对提高我行反洗钱工作水平具有普遍适用性的文章；内部宣传稿件符合当前反洗钱政策方向，内容翔实、质量过关，杜绝应付式“垃圾”稿件的出现。二是建立反洗钱网页专栏，每月至少维护更新一次，内容尽量丰富实用，便于基层人员学习参考。

　　六、建立全面有效的反洗钱监管沟通工作机制，降低处罚风险

　　良好的监管沟通不仅有利于银行及时掌握监管动态、深入理解监管制度要求，降低“规不知”导致的合规风险；而且有利于取得监管机构的理解和支持，及时消除误解和疑虑，争取工作主动，降低“规不合”导致的合规风险。

　　呼伦贝尔分行建立了全面有效的监管沟通工作机制，明确在日常工作、重大事项、监管检查等方面进行沟通的相关要求。在日常工作沟通时，明确行领导、业务部门负责人开展监管沟通的对象、频率、方式、内容等，减少纯礼节性拜访；相关部门在陪同行领导走访沟通时，事前提供相应的沟通材料，事后尽快落实监管机构现场提出的各项监管要求。在重大事项沟通时，及时开展现场沟通，并明确沟通对象、现场沟通牵头部门与参与人员，避免因汇报不及时、沟通不到位等引起监管机构的误解。在监管访谈、监管检查沟通时，明确监管机构从入场开始到退场结束各个阶段进行沟通的人员、方式、内容等；体现对监管检查的重视，以及对监管机构的尊重，实事求是承认监管检查中发现的违规问题，积极解释违规问题原因及努力采取的应对措施。能够立即整改的，争取在监管机构退场之前完成整改；不能立即整改的，要及时制定整改计划，做到尽早整改。涉及总分行制度、流程、系统及管理等方面的问题，及时与区分行沟通汇报。

　　七、做实日常检查监督，保证反洗钱工作有效开展

　　通过反洗钱检查，旨在及时发现洗钱风险隐患，有效化解风险；检查过程中主动查找问题，如实记录，明确责任，及时进行责任认定与追究，不隐瞒、掩盖问题。同时，检查中注意征询部门、分支机构关于反洗钱工作的意见及建议。

　　反洗钱检查由反洗钱管理部门牵头、相关业务部门参与，组成联合检查组，对所辖网点开展检查，全年检查网点的覆盖率达到100%。检查内容包括各项监管规定与我行规章制度的落实情况，重点检查反洗钱基础管理、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、金融制裁合规管理、针对内外部检查发现的问题整改等情况。在全面检查反洗钱工作有效性的基础上，对近几年监管检查重点和发现问题进行了全面梳理，制定了检查提纲，突出检查重点，保证检查样本的完整性和充分性。对于检查发现的问题，举一反三，分析原因，即查即改。属于本行层面的问题，提出解决问题的措施或建议，责成被查单位立即落实整改；属于总分行层面的问题，汇总整理后向区分行报告。同时抓好问题的跟踪复查督办工作。对于违规责任人，采取合规谈话、公开通报、积分处理等合规管理措施。

　　反洗钱工作已经上升为国家战略，成为我国全面深化改革的重点任务之一，金融机构作为国家反洗钱体系的“第一道防线”，更要切实做好自身反洗钱工作，在国家反洗钱体系中发挥积极作用，打击非法资金交易，更好地服务实体经济，为推进国家治理体系和治理能力现代化贡献金融力量。同时，反洗钱工作是一项长期性、基础性工作，是全行合规经营的重要保障，呼伦贝尔分行一如继往上下要通力配合，将各项反洗钱工作抓实、抓细、抓到位，全面筑牢反洗钱风控堤坝，护航业务行稳致远。 （建设银行呼伦贝尔分行党委书记、行长 孔祥林）